4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲彭政閔。(圖/記者林世文攝)

記者陳立勳/斗六報導

針對中職10日公佈本季用球,中信兄弟「恰恰」彭政閔認為,標準以內都是可以接受,同時他建議聯盟與球員工會討論,把標準訂出來。

彭政閔表示,國內球員使用的球棒沒有國外好,台灣濕度比較高,相較之下打出去的球比較不會飛,如果球的彈性好一點,標準以內相信都是可以接受。

有關於今年用球是不是比去年不彈,彭政閔表示,自身感覺倒是還好,韓國和日本為了讓球賽好看,也會縮短球場距離,如果去年球比較彈 打者比較勇於攻擊,積極度比較好,他認為打者有進步,投手也有進步,只是進步的幅度不一樣,用球彈性高低有好有壞,因為這部分有關於球員,如果聯盟與球員工會能討論,取得彼此平?,把標準訂出來,就不會有什麼爭議。

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因為每個人的財務條信用卡債務協商件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

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07. 有無保人

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部信用瑕疵可以貸款嗎徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀貸款代辦公司行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還信用貸款利率試算金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【蔡淑芬】急需錢

聯準會宣布升息25個基點,符合市場廣泛預期,經濟穩健擴張,漸進式利率正常化,在美國升息趨勢確立下,也表示經濟表現良好,將提供全球高收債表現空間。

觀察自1994年以來的五次升息循環,投資級債券平均下跌2.1%,全高收益債平均無懼升息上漲5.6%,主因高收益債具有高殖利率、低存續期間與和美國公債負相關的優勢,可抵禦因市場利率上揚帶來的衝擊,高收債受益景氣溫和成長,為景氣復甦時的良好投資工具。

日盛全球高收益債券基金經理人曾咨瑋表示,2017年美國的挑戰無非是新總統的上任,已頒佈的各項命令,如自由貿易、關稅及移民的政策等都可能帶來負面影響。其中以減稅手法帶來的財政寬鬆,短期內對全球經濟成長料將有略為正面的影響,長期而言,對全球化和移民的負面態度會壓低經濟的趨勢成長水準。因此,高收債兼具資本利得和配息收益,是投資人在資本市場風向不明確時的一盞明燈。

曾咨瑋指出,高收債出現新契機:信評機構穆迪2016年Q3大幅調升信評,其中63%美國高收債受到調升,大於2016年Q2及Q1的60%及39%,顯示高收債基本面轉佳,為其後市提供有效支撐。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金房屋貸款增貸沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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